Türkiye’nin ilk dijital katılım bankası Hayat Finans, 2026 yılının ilk dokuz ayında kâra geçti. Bankanın konsolide olmayan finansal tablolarına göre dokuz aylık net kâr 142 milyon TL oldu. Banka geçen yılın aynı döneminde 150 milyon TL net zarar açıklamıştı. Yalnızca üçüncü çeyrekte elde edilen net kâr 52 milyon TL olurken, geçen yılın aynı çeyreğinde 74 milyon TL zarar bulunuyordu.
Hayat Finans net kârına rağmen bankanın faaliyet sonucu henüz başabaş seviyesine yakın. Vergi öncesi kâr dokuz ayda 25 milyon TL olarak gerçekleşti; geçen yıl bu kalemde 491 milyon TL zarar vardı. Net kârın büyük bölümü 136 milyon TL’lik ertelenmiş vergi geliri etkisinden geldi. Finansal tabloların sınırlı denetimini PwC yaptı ve olumlu sonuç bildirdi.
Hayat Finans net kâra nasıl geçti?
Hayat Finans’ın kâr payı gelirleri dokuz ayda 3,07 milyar TL’den 6,74 milyar TL’ye çıkarak iki katın üzerine yükseldi. Bunun 4,78 milyar TL’si kredilerden alınan kâr paylarından, 1,2 milyar TL’si menkul değerlerden, 671 milyon TL’si zorunlu karşılıklardan elde edilen gelirlerden oluştu. Kâr payı giderleri ise 2,66 milyar TL’den 5,99 milyar TL’ye çıktı. Katılma hesaplarına ödenen kâr payları 5,11 milyar TL’ye, kullanılan kredilere ödenen kâr payları 64 milyon TL’den 805 milyon TL’ye yükseldi. Net kâr payı geliri yüzde 84 artışla 412 milyon TL’den 759 milyon TL’ye ulaştı.
Net ücret ve komisyon gelirleri geçen yılki 15 milyon TL’den 218 milyon TL’ye çıktı. Ticari kâr 522 milyon TL’den 805 milyon TL’ye yükseldi; bunun 388 milyon TL’si sermaye piyasası işlemlerinden, 383 milyon TL’si kambiyo işlemlerinden, 34 milyon TL’si türev işlemlerden geldi. Böylece faaliyet brüt kârı yüzde 86 artışla 986 milyon TL’den 1,83 milyar TL’ye çıktı.
| Kalem (milyon TL) | 9 ay 2025 | 9 ay 2026 |
|---|---|---|
| Net kâr payı geliri | 412 | 759 |
| Net ücret ve komisyon gelirleri | 15 | 218 |
| Ticari kâr (net) | 522 | 805 |
| Faaliyet brüt kârı | 986 | 1.834 |
| Beklenen zarar karşılıkları | 129 | 154 |
| Personel giderleri | 757 | 891 |
| Diğer faaliyet giderleri | 575 | 741 |
| Vergi öncesi kâr/zarar | -491 | 25 |
| Net dönem kârı/zararı | -150 | 142 |
Gider tarafında personel giderleri yüzde 17,7 artışla 891 milyon TL’ye, diğer faaliyet giderleri yüzde 28,9 artışla 741 milyon TL’ye çıktı. Toplam faaliyet giderleri 1,63 milyar TL oldu. Beklenen zarar karşılıkları 154 milyon TL, diğer karşılık giderleri 23 milyon TL olarak gerçekleşti. Gelirlerin giderlerden daha hızlı artması, bankanın faaliyet zararını kapatmasını sağladı.
Aktifler ve topladığı fonlar ne kadar büyüdü?
Bankanın aktif büyüklüğü 2025 sonundaki 25,2 milyar TL’den yüzde 58 artışla 39,8 milyar TL’ye çıktı. Krediler yüzde 62 artışla 13,8 milyar TL’den 22,3 milyar TL’ye yükseldi. Toplanan katılım fonları yüzde 33 artışla 18,8 milyar TL’den 25,1 milyar TL’ye ulaştı. Banka bu dönemde kaynak çeşitliliğini de artırdı: Alınan krediler 1,6 milyar TL’den 6,6 milyar TL’ye, para piyasalarına borçlar 300 milyon TL’den 1,35 milyar TL’ye çıktı.
Donuk alacakların brüt tutarı yıl sonundaki 506 milyon TL’den 582 milyon TL’ye yükseldi. Bu alacaklar için 174 milyon TL karşılık ayrıldı. Kredilere ayrılan toplam beklenen zarar karşılıkları ise 124 milyon TL’den 220 milyon TL’ye çıktı.
2 milyar TL sermaye artırımı yapıldı
Banka, BDDK’nın izniyle ödenmiş sermayesini nakden 2 milyar TL artırarak 4,5 milyar TL’den 6,5 milyar TL’ye çıkardı. Bu artışla özkaynaklar 3,93 milyar TL’den 6,03 milyar TL’ye yükseldi. Sermaye yeterlilik oranı yüzde 23,1’den yüzde 26,6’ya, çekirdek sermaye yeterlilik oranı yüzde 22,8’den yüzde 26,3’e çıktı. Kaldıraç oranı ise yüzde 9,5 olarak gerçekleşti. Geçmiş yıllardan devreden 718 milyon TL’lik zararla birlikte bilançodaki birikmiş zarar 576 milyon TL’ye geriledi.
Hayat Finans’ın ortakları kimler?
30 Eylül 2026 itibarıyla banka hisselerinin yüzde 50’si Hayat Kimya’ya, yüzde 20’si Kastamonu Entegre’ye, yüzde 20’si Hayat Holding’e, yüzde 9,5’i Limaş Liman İşletmeciliği’ne, yüzde 0,5’i ise AS Tüketim Malları’na ait. 21 Nisan 2022’de BDDK’dan kuruluş izni alan banka, 23 Mart 2023’te faaliyet izni alarak Türkiye’de faaliyet iznine sahip ilk dijital katılım bankası oldu. Hayat Finans, tek şubesi ve 335 çalışanıyla hizmet veriyor.
Yönetim Kurulu Başkanı Ahmet Yahya Kiğılı, Hayat Holding’in desteğiyle dijital bankacılıkta yenilikçi adımlar atarak sektördeki konumlarını güçlendirmeyi hedeflediklerini belirtti. Genel Müdür Şükrü Tuğbay Kumoğlu ise bilanço büyüklüğü kadar bilanço kalitesine, etkin likidite yönetimine ve risk-getiri dengesine odaklandıklarını, Hayat Pay uygulamasıyla günlük ödemeleri kolaylaştırdıklarını ve yapay zekâ yatırımlarını 2026’da ölçeklendirmeyi hedeflediklerini ifade etti.
