Deutsche Bank’ın özel bankacılık birimi, Müşterini Tanı (KYC) süreçlerini hızlandırmak için yapay zekâ destekli yeni bir “Varlık Kaynağı” çözümünü devreye aldı. İlk aşamada Singapur ve Hong Kong’daki merkezlerde kullanılmaya başlanan sistem, varlıklı müşterilerin servetlerinin kaynağını doğrulama sürecini büyük ölçüde otomatikleştiriyor. Banka, bu uygulama sayesinde gelişmekte olan piyasalar bölgesindeki müşteri edinim hacmini 2026’da bir önceki yıla göre yüzde 30 artırmayı hedefliyor.
KYC Süreçlerinde Agentic AI Dönemi
Yeni çözümde Agentic AI olarak adlandırılan otonom yapay zekâ ajanları kullanılıyor. Sistem, potansiyel müşterilerin varlıklarının nereden geldiğinin doğrulanması ve belgelenmesi için bugüne kadar büyük ölçüde manuel olarak yürütülen işleri üstleniyor. Yapay zekânın bu süreçte yerine getirdiği başlıca görevler şöyle:
- Araştırma, dokümantasyon ve veri hazırlama aşamalarını yürütmek,
- Mevcut müşteri dosyalarından ve onaylı dış kaynaklardan bilgi toplamak,
- Dosyalardaki eksik ya da tutarsız noktaları tespit etmek.
Son Karar Çalışanlarda Kalıyor
Yapay zekânın hazırladığı değerlendirme, ardından banka çalışanlarının incelemesine sunuluyor. Böylece veri toplama ve ön değerlendirme yükünü yapay zekâ üstlenirken, nihai karar ve sorumluluk insan uzmanlarda kalıyor. Bu yapı, özellikle kara para aklamanın önlenmesine yönelik düzenlemelerin sıkı olduğu özel bankacılık alanında, hız ile denetim arasındaki dengeyi korumayı amaçlıyor.
Singapur ve Hong Kong’dan Küresel Ölçeğe
Uygulamanın ilk aşaması, Deutsche Bank’ın Asya’daki ana merkezleri olan Singapur ve Hong Kong’daki hesap açılış (booking) merkezlerini kapsıyor. Çözüm ayrıca Singapur’da açılan hesaplar için Dubai’deki müşteri danışmanlarının kullanımına da sunuldu. Banka, sistemi ilerleyen dönemde dünya genelindeki tüm özel bankacılık varlık yönetimi merkezlerine yaymayı planlıyor.
Uygulama, Singapur finans sektörünün karmaşık vakalar da dahil olmak üzere müşteri edinim sürecindeki medyan süreyi bir ay ya da daha kısa bir seviyeye indirme hedefiyle de uyumlu.
KYC ve Varlık Kaynağı Doğrulaması Nedir?
KYC (Know Your Customer), bankaların müşterilerinin kimliğini, finansal profilini ve risklerini tanımak için uyguladığı doğrulama süreçlerinin genel adıdır. Özel bankacılıkta bu sürecin en zahmetli adımlarından biri, müşterinin servetinin kaynağının belgelenmesi. Miras, şirket satışı, yatırım gelirleri ya da gayrimenkul gibi farklı kaynaklardan gelen varlıkların tek tek doğrulanması, özellikle birden fazla ülkede varlığı bulunan müşterilerde haftalar hatta aylar sürebiliyor. Bu da yeni müşteri kazanımını yavaşlatan önemli bir darboğaz yaratıyor.
Deutsche Bank’ın yapay zekâ yatırımları yalnızca müşteri edinimiyle sınırlı değil. Banka CEO’su Christian Sewing, Almanya’daki çalışanların önemli bir kısmının önümüzdeki yıllarda emekliye ayrılacağını ve yapay zekânın neredeyse tüm alanlarda kullanılacağını açıklamıştı. Ayrıntılar için Deutsche Bank’taki emeklilik dalgası ve yapay zekâ planı haberimize göz atabilirsiniz.
