ABD Merkez Bankası’nın (Fed) Denetimden Sorumlu Başkan Yardımcısı Michelle Bowman, Londra’da gerçekleştirilen bir etkinlikte Silikon Vadisi Bankası’nın (SVB) Mart 2023’teki iflasına ilişkin bağımsız incelemenin ilk bulgularını paylaştı. İncelemeyi Starling Advisory Group’un yürüttüğünü belirten Bowman, hazırlanan raporun SVB’nin iflasında neyin yanlış gittiğinin yanı sıra Fed’in denetim süreçlerindeki sorunların anlaşılması açısından da önemli olduğunu vurguladı.
Denetçiler Kırılganlıkları 2022’de Biliyordu
Bowman, SVB’nin iflasının yalnızca tek bir bankanın başarısızlığı olmadığını, Signature Bank ve First Republic Bank’a hızla yayılan bir bulaşma etkisi yarattığını ve bankacılık sisteminin geneline yayılma tehdidi oluşturduğunu hatırlattı. Gelişmelerin etkilerini kontrol altına almak için hükümetin olağanüstü müdahalelerde bulunmak zorunda kaldığına işaret eden Bowman, raporun üç temel soruya odaklandığını aktardı: denetçilerin bankanın kırılganlıklarını iflastan önce tespit edip etmediği, tespit ettiyse neden zamanında ve kararlı adım atılmadığı, ve denetim faaliyetlerinin ya da eylemsizliğinin iflasa katkıda bulunup bulunmadığı. Bowman, denetçilerin bu kırılganlıkları Mart 2022 gibi erken bir tarihte bildiğini veya bilmesi gerektiğini, buna rağmen bankanın faiz oranı riskini azaltması için zamanında ve kararlı adımlar atılmadığını ifade etti.
“Riskten Kaçınma Kültürü” Eylemsizliğe Yol Açtı
Bowman, denetimdeki eylemsizliğin önemli nedenlerinden birinin uzun süredir var olan riskten kaçınma kültürü olduğuna dikkat çekerek, personelin bir adımın kesin olarak doğru olduğundan emin olmadığı durumlarda harekete geçmemeyi kişisel açıdan daha güvenli gördüğünü aktardı. SVB’nin iflasının hem bankacılık sistemindeki hem de Fed’in denetim süreçlerindeki kırılganlıkları ortaya çıkardığını belirten Bowman, iflasın bankacılık denetiminin etkinliğine yönelik kamu güvenini de sarstığını kaydetti.
Fed’in Attığı Adımlar
İncelemenin tamamlanmasını beklemeden raporda ortaya konulan bazı sorunların giderilmesi için adımlar atıldığını söyleyen Bowman, Denetim Faaliyet İlkeleri Bildirimi’ni yayımladıklarını ve denetimlerin temel amacının yeniden belirlendiğini anlattı. Kurum kültürü sorununu da doğrudan ele aldıklarının altını çizen Bowman, böylelikle denetçilerin endişelerini üst makamlara çekinmeden taşıyabilmesinin sağlanacağını kaydetti. Bowman ayrıca, büyük bankalara uygulanan stres testlerinin daha şeffaf ve öngörülebilir hale getirilmesini hedefleyen yeni bir çerçevenin önümüzdeki haftalarda değerlendirileceğini açıkladı.
